ในยุคเศรษฐกิจข้าวยากหมากแพง ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้น รายจ่ายมากขึ้น แต่รายได้เท่าเดิมหรือน้อยลงด้วยผลกระทบของโควิด-19 เจอเข้าไปสองทางแบบนี้เพื่อนๆที่ทำมาหากินหลากหลายอาชีพได้รับผลกระทบไปเต็มๆ จากแต่ก่อนที่หลายต่อหลายคนเคยสามารถหมุนเงินทัน บริหารจัดการหนี้ได้อย่างลงตัว แต่เมื่อสินค้าอุปโภคสูงขึ้น น้ำมันแพง และมีค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเต็มไปหมด เมื่อรายได้เราเท่าเดิมหรือลดลงแต่รายจ่ายจำเป็นเต็มไปหมดทำให้เราหนีไม่พ้นที่จะเข้าไปสู่วงจร เงินกู้นอกระบบ ซึ่งเราจะเห็นป้ายโฆษณาเงินนอกระบบได้จริง 2564, เงินด่วนทันใจ อนุมัติง่าย ได้ชัวร์, เงินด่วนโอนเข้าบัญชี ซึ่งคำเหล่านี้จะเห็นอยู่เกลื่อนเต็มไปหมด เพื่อนๆหลายต่อหลายคนจึงตัดสินใจที่จะกู้เงินจากนอกระบบแทนเพราะเชื่อว่าเราไม่มีทางเลือกอื่น วันนี้ฟินนี่มีทั้งข้อเตือนใจให้กับทั้งคนที่กำลังจะตัดสินใจเริ่มกู้เงินนอกระบบ และกับเพื่อน ๆที่ตอนนี้มีปัญหาติดพันกับหนี้นอกระบบแล้ว ว่าจะมีทางออกอย่างไรได้บ้าง
ใครที่อยากจะหลุดพ้นจากหนี้นอกระบบด้วยวิธีกู้จากแหล่งที่ถูกกฎหมายด้วยดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ฟินนี่ขอแนะนำแอปกู้เงินฟินนิกซ์ สมัครง่ายๆผ่านมือถือ ถูกกฎหมาย สมัครกู้ง่าย ได้รับใบอนุญาตถูกต้องจากกระทรวงการคลัง ลองโหลดมาใช้เลย ฟินนิกซ์แอปเงินกู้ คู่คนทำมาหากิน ดาวน์โหลดเลย
ทำความเข้าใจก่อนว่า เงินกู้นอกระบบ คืออะไร
ถ้าจะอธิบายอย่างง่ายๆ เงินกู้นอกระบบคือการกู้ยืมเงินกับใครก็ตามที่ไม่ใช่สถาบันการเงินหรือไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับจากธนาคารแห่งประเทศไทย ด้วยเหตุนี้บรรดาคนปล่อยเงินกู้นอกระบบทำให้พวกเขาเป็นกลุ่มคนที่อยู่นอกกฎหมาย กลไกรัฐไม่สามารถเข้าไปควบคุมหรือตรวจสอบอะไรได้ ดังนั้นเจ้าหนี้นอกระบบจะเป็นใครก็ได้และเราไม่สามารถเอาผิดอะไรกับเขาได้เลย โดยส่วนมากพวกเขามักมาพร้อมเสนอเงินกู้ที่อนุมัติง่ายๆให้เราตายใจ ซึ่งเมื่อรู้ตัวอีกทีเพื่อนๆที่ผู้เป็นผู้กู้ก็ตกอยู่ในสถานการณ์ที่เสียเปรียบเจ้าหนี้เป็นอย่างมาก
เงินกู้รายวัน และเงินกู้รายเดือน ต่างกันอย่างไร
ก่อนอื่นนั้น ฟินนี่จะมาอธิบายให้เพื่อนๆฟังว่าการกู้เงินนอกระบบแบ่งออกเป็นสองประเภทใหญ่ๆด้วยกัน ได้แก่ หนี้ระยะสั้นหรือปล่อยเงินกู้รายวัน โดยผู้ให้กู้จะคิดดอกเบี้ยเข้าไปกับเงินต้นที่ต้องจ่ายและจะเก็บทั้งดอกและต้นทุกวัน และหนี้ระยะยาวหรือเงินกู้รายเดือน โดยวิธีนี้ผู้กู้จะมาเก็บดอกเบี้ยในทุกๆเดือน และจะไม่ให้ผู้กู้สามารถปิดยอดได้ง่ายๆ นอกเสียจากจะนำเงินต้นมาปิดยอดทั้งหมด ซึ่งถ้าหากเป็นกรณีที่ยอดเงินมีจำนวนมาก ผู้กู้อาจจะต้องวางทรัพย์สินค้ำประกันเพิ่มอีกด้วย
เราลองมาดูกันว่า มีสาเหตุอะไรบ้างที่เราไม่ควรกู้นอกระบบ
ฟินนี่จะมาเล่าให้ฟัง 4 ข้อใหญ่ๆว่าทำไมเราถึงไม่ควรเลือกกู้เงินนอกระบบ ฟินนี่อยากให้เพื่อนๆคนไหนที่กำลังคิดจะกู้ ลองอ่านแล้วพิจารณาดูให้รอบคอบถึงผลเสียที่จะตามมาว่าการเป็นหนี้นอกระบบเป็นมหันตภัยร้ายที่ควรหลีกเลี่ยง
การคิดอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรมสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด
เจ้าหนี้นอกระบบคิดดอกเบี้ยแพงมหาศาล โดยจะอาศัยคำโฆษณาชวนเชื่อเช่น กู้ถูกดอกเบี้ยรายวัน วันละ 1% ซึ่งถ้าเราเห็นตัวเลขวันละ 1% จึงคิดว่ามันไม่ได้มากอะไร แต่ถ้าคิดเป็นรายเดือนเงินกู้นอกระบบคิดอัตราดอกเบี้ยนอกระบบสูงถึงเดือนละ 30% ด้วยกัน ยิ่งถ้าเทียบกับการกู้ยืมจากสินเชื่อรายย่อยในระบบ ดอกเบี้ยต่อเดือนจะถูกกำกับไว้ให้ไม่เกินเดือนละ 2.75% เท่านั้น เปรียบเทียบกันแล้วอาจจะสูงกว่าถึง 10 เท่า ซึ่งการคิดดอกเบี้ยมหาโหดนั้นเป็นจุดเริ่มต้นของหายนะทางการเงิน แต่ในบางครั้งผู้กู้ตกอยู่ในสถานะจำยอมโดยหากไม่มีเงินหมุน เราก็ไม่สามารถไปจ่ายหนี้ก้อนเดิมได้ ยิ่งบวกกับภาระค่าใช้จ่ายประจำวันเข้าไปอีกทำให้ผู้กู้ไม่สามารถหลุดพ้นจากวังวนได้
ดอกลอยจาก เงินกู้นอกระบบ ทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยไม่มีที่สิ้นสุด
เมื่อกู้นอกระบบ หากผู้กู้ไม่สามารถหาเงินต้นทั้งหมดมาปิดยอดได้ในงวดเดียว ผู้กู้ต้องจ่ายแค่ดอกอย่างเดียวโดยไม่สามารถหักเงินต้นได้เลย และหากทบไว้หลายงวดโดยไม่สามารถชำระ ทั้งยอดเงินต้นและดอกเบี้ย ยอดนั้นก็จะถูกทบเข้าไปอีก ทำให้จากหนี้ก้อนเล็ก ๆ กลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ ซึ่งการจะหาเงินทั้งก้อนมาปิดหนี้นั้นแทบเป็นไปไม่ได้เลย จึงทำให้ผู้กู้หลายๆคนต้องหันไปกู้จากเจ้าหนี้นอกระบบเจ้าอื่นเพื่อมาปิดหนี้นอกระบบอีกเจ้าหนึ่งวนไปไม่มีที่สิ้นสุด ซึ่งหากเปรียบเทียบกับการกู้เงินในระบบที่สามารถเลือกจ่ายโปะได้เรื่อย ๆ แบบลดต้นลดดอก ซึ่งภาระในการผ่อนชำระนั้นต่างกันมาก
สัญญาที่ไม่เป็นธรรม ไม่มีหน่วยงานคุ้มครอง และตรวจสอบไม่ได้
การทำสัญญาเงินกู้นอกระบบนั้นสามารถทำได้โดยง่ายก็จริง แต่รายละเอียดของสัญญานั้นมักเป็นไปตามความต้องการของเจ้าหนี้ที่ปล่อยเงินกู้ ไม่ได้รับความคุ้มครองทางกฎหมายซึ่งแน่นอนว่ามันไม่เป็นธรรมกับผู้กู้ หลายครั้งที่การกู้นอกระบบก็ทำสัญญากันแบบปากเปล่า ไม่มีการทำข้อตกลงใดๆเป็นลายลักษณ์อักษร ทำให้เงื่อนไขถูกบิดพริ้วได้ง่าย ซึ่งเมื่อเทียบกับเงินกู้ถูกกฎหมายที่จะต้องเปิดเผยข้อมูลประกอบการตัดสินใจการขอกู้อย่างครบถ้วน ทั้งอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการผ่อนชำระ ประเมินวงเงินกู้ เป็นต้น นอกเหนือจากนี้แล้วยังมีช่องทางร้องเรียนได้โดยตรง หากเกิดปัญหาเกี่ยวกับการใช้บริการ
อันตรายและตกเป็นเหยื่อของความรุนแรง
หากผิดนัดการชำระเงินกู้ ลูกหนี้อาจถูกเจ้าหนี้นอกระบบตามทวงหนี้ โดยการทวงหนี้ของเจ้าหนี้นอกระบบนั้นอันตรายและคุกคามลูกหนี้ เช่น ทวงหนี้ด้วยวิธีข่มขู่ ประจานหรือทำให้อับอาย หรือบางรายที่หนักๆคือถึงขั้นทำลายทรัพย์สินและทำร้ายร่างกาย
อ่านต่อเพิ่มเติ่ม: เตือนภัย! รู้ทันกลโกง คำศัพท์ คำชักชวน วงการเงินกู้ออนไลน์ – FINNIX
หากเป็นหนี้นอกระบบแล้ว ต้องจัดการอย่างไร
เพื่อนๆคนไหนที่ตอนนี้มีหนี้นอกระบบอยู่แล้ว และไม่รู้ว่าจะต้องแก้ไขปัญหานี้ยังไง ก็ไม่ต้องกังวลไป วันนี้ฟินนี่ได้รวบรวมวิธีการดีๆ มาให้แล้ว จะมีวิธีอะไรบ้างเราตามมาดูไปด้วยกัน
เลือกปิดหนี้กับรายที่คิดดอกแพงทั้งหลายให้หมดก่อน
บรรดาเจ้าหนี้นอกระบบทั้งหลายมักจะคิดดอกเบี้ยแพงโหด ทำให้เราต้องจ่ายดอกเบี้ยไม่มีวันจบ เมื่อเป็นแบบนี้ทำให้ไม่ว่าเราจะจ่ายอย่างไรเงินต้นก็ไม่ลด และเป็นภาระของเราที่ต้องจ่ายดอกไปเรื่อยๆซึ่งในบางครั้งอาจจะสูงเกินกว่า 5-10 เท่าของเงินต้นด้วยซ้ำ และยังไม่พอในบางครั้งหากเราไม่สามารถชำระดอกได้ตามกำหนดมักจะเรียกเก็บดอกในอัตราที่สูงขึ้นเรื่อยๆและเรียกค่าปรับ และหากเรามีหนี้หลายก้อนก็จะเป็นภาระของเราต่อไปเรื่อยๆ ดังนั้นสิ่งที่เราจะแก้ไขสถานการณ์นี้ได้คือต้องหาเงินทุนจากแหล่งเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยถูกกว่าเพื่อนำมาโป๊ะปิดหนี้บรรดาเจ้าหนี้นอกระบบทั้งหลายที่ขึ้นดอกแพงๆ ซึ่งในบางครั้งการกู้เงินจากเงินกู้ที่อยู่ในระบบจะทำให้เราจ่ายดอกได้ต่ำกว่าหลายเท่าตัวมาก
มาถึงตรงนี้หลายคนอาจจะสงสัย แน่นอนว่าไม่มีใครอยากจะไปกู้กับนอกระบบหรอก แต่ก็เพราะว่าเรากู้กับสถาบันการเงินไม่ได้ เราจึงต้องหันไปกู้กับหนี้นอกระบบแทน แล้วเราจะเข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าได้อย่างไร? ฟินนี่มีคำตอบให้กับเพื่อนๆทุกคน เมื่อ 2-3ปีที่ผ่านมาธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกหลักเกณฑ์สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับรายย่อยหรือนาโนไฟแนนซ์ที่เข้าถึงกลุ่มรายย่อยจำนวนมากที่ไม่ได้มีรายได้เงินเดือนประจำหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้เราเข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายได้อย่างสะดวกสบายกว่าแต่ก่อนมาก การขออนุมัติวงเงินมาเพื่อปิดหนี้นอกระบบ แล้วผ่อนสบายกว่าในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าจึงอาจเป็นทางออกหนึ่งที่จะแบ่งเบาภาระเพื่อนๆจากหนี้นอกระบบได้
ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น หาเงินก้อนมาโปะปิดหนี้
วิธีที่ง่ายและเร็วที่สุดคือการหาเงินก้อนมาเพื่อปิดหนี้นอกระบบก่อน โดยให้ลองดูว่าตัวเองมีทรัพย์สินอะไรที่มีค่า และพอจะขายได้ โดยอาจจะเริ่มพิจารณาจากของใช้ฟุ่มเฟือย เช่น นาฬิกา กระเป๋า เครื่องประดับแบรนด์เนม การตัดสินใจขายของที่ไม่จำเป็นต่อการทำมาหากินไปก่อน ซึ่งฟินนี่เข้าใจดีว่ามันอาจทำใจได้ยาก แต่ของเหล่านี้ถ้าสถานะทางการเงินของเรากลับมาดีค่อยทยอยสะสมเงินแล้วค่อยกลับมาซื้อใหม่ก็ยังไม่สายเกินไป
ขอกู้แบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อลดดอก
ในกรณีที่เพื่อนๆ พอจะมีสินทรัพย์ที่เอาไปค้ำประกันได้ เช่น บ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์ เราสามารถไปใช้กู้ด้วยการใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันก่อน ซึ่งข้อดีคือเงินกู้ประเภทนี้มีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเงินกู้ประเภทอื่นมาก และเมื่อยิ่งเปรียบเทียบกับดอกเบี้ยของหนี้นอกระบบแล้วนั้นจะเห็นว่ามันต่างกันมหาศาล ซึ่งหลักการจัดการหนี้สินนั้นต้องให้ความสำคัญกับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อนหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยปกติ การที่สามารถนำเงินก้อนไปชำระหนี้นอกระบบได้จะเป็นการลดภาระการชำระหนี้ได้เป็นอย่างดีในระยะยาว
ติดต่อขอคำปรึกษา และร้องเรียนปัญหาหนี้นอกระบบได้ที่หน่วยงานราชการ
เพื่อนๆสามารถลองติดต่อ สำนักงานคุ้มครองสิทธิและช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ประชาชน (สคช.) สำนักงานอัยการสูงสุด เพื่อให้ความช่วยเหลือในการเป็นตัวกลางในการนัดไกล่เกลี่ยประนอมระหว่างเจ้าหนี้และลูกหนี้ข้อพิพาทหนี้นอกระบบและลูกหนี้ตามความเหมาะสม และจะให้ความเป็นธรรมแก่ทั้งสองฝ่าย ทางหน่วยงานสามารถช่วยเหลือให้คำปรึกษาด้านทักษะเกี่ยวกับการบริหารจัดการทางการเงิน รวมถึงการปลูกฝังความรู้และวินัยทางการเงิน นอกเหนือจากนี้สำหรับลูกหนี้ที่มีรายได้น้อยสามารถเข้าร่วมโครงการฝึกฝนวิชาชีพ ฝีมือแรงงาน เพื่อเพิ่มศักยภาพและเสริมสร้างโอกาสอีกด้วย
รายละเอียดเพิ่มเติม : คู่มือแนวทางการไกล่เกลี่ยประนอมหนี้นอกระบบ
จะกู้เงินนอกระบบทำไม? ในเมื่อกู้เงินถูกกฎหมายดอกเบี้ยถูกกว่าและปลอดภัยกว่า
เพื่อนๆสามารถเลือกกู้เงินออนไลน์ในระบบได้กับแอปเงินกู้ฟินนิกซ์ แอปเงินกู้คู่คนทำมาหากิน ถูกกฎหมายภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัย ชัดเจน เป็นธรรม และได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย สมัครง่ายๆโดยใช้เพียงแค่บัตรประชาชนใบเดียว ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือนหรือเอกสารค้ำประกัน ดอกเบี้ยต่ำเพียงแค่ 2.75% ต่อเดือน สามารถเลือกจ่ายได้ตามใจทั้งจ่ายขั้นต่ำแค่ดอกเบี้ย จ่ายโปะ หรือผ่อนจ่าย
ดังนั้นบอกลาการกู้เงินนอกระบบไปได้เลย เพียงแค่เพื่อนๆ ดาวน์โหลดแอปฟินนิกซ์
สุดท้ายนี้ …
ฟินนี่รู้ว่าหลายคนกำลังประสบปัญหาไม่สามารถหมุนเงินมาใช้ในชีวิตประจำวันรวมถึงจ่ายดอกผ่อนชำระเงินกู้นอกระบบ และมองหาหนี้นอกระบบเจ้าอื่นเพื่อมาปิดดอกหนี้นอกระบบเจ้าเดิม ซึ่งเป็นปัญหาและวังวนที่หลายคนได้เจอ แต่เราขอให้คนทุกอย่าเพิ่งท้อ ทุกปัญหาย่อมมีทางออกเสมอ ทุกวิกฤติย่อมมีแสงสว่างอยู่ที่ปลายอุโมงค์ ฟินนี่ขอเป็นกำลังใจและที่ปรึกษาให้กับเพื่อนๆทุกคน