ในปัจจุบันเพื่อนๆสามารถเลือกกู้เงินด่วนได้จากหลายที่ ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ในระบบแบบถูกกฎหมายหรือเงินกู้นอกระบบ  ซึ่งทั้งสองแบบก็มีเหล่ามิจฉาชีพจำนวนมากที่แอบแฝงเข้ามาหากินหลอกลวงผู้ที่กำลังจะกู้ยืมเงิน โดยกลโกงของโจรเหล่านี้มาในรูปแบบต่างๆ ที่เพื่อน ๆอาจจะคาดไม่ถึง เมื่อรู้ตัวก็ตกเป็นเหยื่อไปเสียแล้ว วันนี้ฟินนี่จะมารวบรวมกลโกงต่างๆและคำศัพท์ในวงการที่นักต้มตุ๋นเอามาใช้หลอก รับรองได้ว่าหลังจากอ่านเสร็จเพื่อนๆทุกคนจะมีภูมิต้านทานมากขึ้น และจะไม่ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพเหล่านี้ง่ายๆแน่นอน 

เพื่อนคนไหนที่ตกเป็นเหยื่อของกลโกงแก๊งมิจฉาชีพไปแล้ว อยากหาทางออกว่าควรจัดการอย่างไรดี ฟินนี่แนะนำบทความ:เป็นหนี้ เงินกู้นอกระบบ ร้องเรียนปัญหาหนี้นอกระบบทำอย่างไร

ก่อนอื่นทำความเข้าใจว่า เมื่อเพื่อนๆจะกู้เงินออนไลน์ จะเจอกับผู้ให้บริการประเภทใดบ้าง 

1. ผู้ให้บริการเงินกู้ในระบบที่ถูกกฎหมาย: เปิดเผยเงื่อนไขชัดเจน กำหนดอัตราดอกเบี้ยตามที่กฎหมายกำหนด มีข้อมูลให้ประกอบการตัดสินใจครบถ้วน อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) 
2. ผู้ให้บริการเงินกู้นอกระบบ: ดอกเบี้ยและค่าปรับสูง ระยะเวลาการผ่อนชำระสั้น อาจมีการข่มขู่และคุกคาม 
3. ผู้ที่ไม่ได้ให้บริการเงินกู้ แต่เป็นมิจฉาชีพที่แอบแฝงมา: ใช้วิธีการต่างๆมาเพื่อให้หลอกโอนเงิน ซึ่งสุดท้ายแล้วเราก็ไม่ได้เงินกู้มา  แถมยังเสียเงินไปฟรีๆ 

กลโกงต่างๆ และคำศัพท์เรื่องเงินกู้ ที่เพื่อนๆต้องรู้ไว้ จะได้ไม่โดนหลอก

หลังจากเพื่อนๆ รู้ว่าใครเป็นใครแล้ว ต่อมาฟินนี่จะมาอธิบายกลโกงและคำศัพท์ๆต่างๆ โดยเราอาจจะเคยได้ยินคำเหล่านี้ตอนจะกู้เงินที่บางครั้งอ่านแล้วก็งงว่ามันคืออะไร? มันหมายความว่าอย่างไรกันแน่? ซึ่งไม่ต้องกังวล วันนี้ฟินนี่ได้คัดเอาคำยอดนิยมและวิธีที่เหล่าบรรดาเงินกู้นอกระบบและเหล่า มิจฉาชีพออนไลน์ มักจะนำมาใช้หลอก  ซึ่งต่อจากนี้หากไปเจอคำหรือข้อความพวกนี้ เพื่อนๆจำให้ขึ้นใจ เตรียมหลีกเลี่ยงและป้องกันตัวเอาไว้ให้ดี

ดอกลอยจากเงินกู้นอกระบบ สร้างหนี้ภาระไม่จบสิ้น 

คำศัพท์: ดอกลอย 
แปลว่า: จ่ายดอกไปเรื่อย ๆ ไม่ตัดเงินต้นเลย ถ้าหาเงินต้นมาให้ครบไม่ได้ ก็ต้องจ่ายดอกต่อไปไม่มีวันจบ ถ้าจะจบต้องมีเงินต้นกับดอกให้ครบทั้งก้อน และปิดทีเดียว 
ประเภทของผู้ให้บริการ: เงินกู้นอกระบบ 
กรณีตัวอย่าง: พี่สมเกียรติขายของที่ตลาด แต่เนื่องจากรายได้ที่ไม่แน่นอนในบางวัน ทำให้ขาดเงินทุนหมุนเวียน จึงต้องการกู้เงินด่วนฉุกเฉินนอกระบบ บรรดาเจ้าหนี้นอกระบบมักจะบอกว่าเก็บดอกร้อยละ 1 บาทต่อวัน ซึ่งมองดูอาจจะไม่เยอะ แต่ถ้าพี่สมเกียรติ กู้ยืมมา 1 หมื่นบาท ก็เท่ากับว่าต้องจ่ายดอกวันละ 100 บาท คิดเป็นเดือนละ 3,000 บาท ซึ่งจำนวนเงินดังกล่าวไม่ได้เอาไปลดเงินต้นเลย เท่ากับว่าพี่สมเกียรติ จำต้องจ่ายดอกเดือนละ 3,000 บาทไปเรื่อย ๆทุกเดือนจนกว่าจะมีเงินต้นมาคืน ดอกลอยเมื่อสะสมไปเรื่อย ๆจะกลายเป็นหนี้ก้อนโตได้ในระยะเวลาไม่นาน ซึ่งเป็นภาระที่หนักอึ้งในการจ่ายดอกจนไม่สามารถหาเงินมาใช้หนี้ที่เป็นเงินต้นได้ 
จุดสังเกตุ: มักมีเงื่อนไขการชำระเงินกู้ที่ทำให้ไม่สามารถผ่อนเงินต้นคืนได้เลย ต้องรวมเงินต้นให้ได้ทั้งก้อนเท่านั้น 
วิธีป้องกัน : พี่สมเกียรติสามารถเลือกกู้เงินกับผู้ให้บริการเงินกู้ถูกกฎหมาย ซึ่งในปัจจุบันมีผู้ให้บริการกู้สินเชื่อรายย่อย (นาโนไฟแนนซ์) จำนวนมาก ซึ่งผู้ให้บริการดังกล่าวคิดดอกเบี้ยไม่เกินเดือนละ 2.75 % หรือในกรณีนี้พี่สมเกียรติจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียงเดือนละ 275 บาท เมื่อเทียบกับเงินกู้นอกระบบที่คิดดอกเบี้ยเดือนละ 3,000 บาทแล้ว จะเห็นว่าพี่สมเกียรติ จ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่าเงินกู้นอกระบบเยอะ 

ค่าประกันวงเงิน ท่องไว้ให้ขึ้นใจ โอนก่อนเท่ากับโกง 

คำศัพท์: ค่าประกันวงเงิน 
แปลว่า: เงินที่มิจฉาชีพหลอกให้โอนเงินเพื่อจองสิทธิการกู้ เป็นกลโกงที่เจอบ่อยในโปรแกรมแชท พอโอนเงินไปให้ก็บล็อคหนี ทำให้เสียเงินที่โอนฟรี แถมไม่ได้เงินที่จะกู้จริงตามที่บอก 
ประเภทของผู้ให้บริการ: มิจฉาชีพที่แอบแฝงมา 
กรณีตัวอย่าง: น้องสมศรีได้รับ invite เข้าline@ account ปลอมจาก มิจฉาชีพออนไลน์ ที่หลอกว่าเป็นผู้ให้บริการเงินกู้ โดยได้ทักแชทมาหาน้องสมศรี  โดยจะหลอกล่อด้วยการเสนอวงเงินกู้ให้จำนวนหนึ่ง พร้อมกับแจ้งว่าต้องโอนเงินมาให้ก่อนเพื่อเป็นการจองสิทธิการกู้และจะแนบเลขที่บัญชีให้ เพื่อหลอกให้โอนเงินเข้ามาในบัญชีดังกล่าว ซึ่งหลังจากน้องสมศรี โอนเงินไปยังบัญชีดังกล่าวแล้วแก๊งหลอกโอนเงินก็จะบล็อคไลน์หนีไป  
จุดสังเกตุ: หากมีการหลอกให้โอนเงินก่อน โดยอ้างว่าเป็นค่าใช้จ่ายดำเนินการต่างๆ 
วิธีป้องกัน: หากน้องสมศรีได้รับแชทข้อความดังกล่าว ไม่ต้องสนใจ โดยท่องไว้ให้ขึ้นใจว่า โอนก่อนเท่ากับโกง เป็นมิจฉาชีพแน่นอนเพราะเงินกู้สินเชื่อรายย่อยไม่มีค่าประกันวงเงิน ผู้ให้บริการเงินกู้ถูกกฎหมายจะไม่มีการให้ลูกค้าโอนเงินมาก่อนแน่นอน 

พากดผ่าน กรอกข้อมูลเท็จไม่ได้ช่วยทำให้กู้ผ่านง่ายขึ้น 

คำศัพท์: พากดผ่าน 
แปลว่า: บริการที่บอกวิธีกรอกข้อมูลขอสินเชื่อในแอปกู้เงิน โดยอ้างว่าเพิ่มโอกาสให้กู้ผ่าน และเก็บค่าบริการเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้ แต่ความเป็นจริงไม่ได้ช่วยให้โอกาสผ่านสูงขึ้นและหากถูกจับได้ยังถูกยกเลิกวงเงินสินเชื่ออีกด้วย  
ประเภทของผู้ให้บริการ: มิจฉาชีพที่แอบแฝงมา 
กรณีตัวอย่าง: คุณน้าสมชายสมัครขอเงินกู้กับแอปกู้เงิน แต่ขอกู้เงินมาหลายครั้งก็ไม่ผ่านซักที จนมาเจอโพสต์ในกรุ๊ปเฟสบุ๊ครับบริการบอกวิธีการกรอกข้อมูลและรับประกันว่าถ้ากรอกตามที่แนะนำสามารถกู้ผ่านได้แน่นอน แต่จะขอคิดเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดวงเงินกู้ที่พี่สมชายได้ ซึ่งหลังจากพี่สมชายเห็นโพสต์ก็สนใจและโทรติดต่อกัน โดยมิจฉาชีพจะบอกให้พี่สมชายกรอกข้อมูลเท็จตามที่แนะนำ เช่น อาชีพจากขับวินมอเตอร์ไซค์ เป็นพนักงานประจำ, ญาติจาก 6 คน ก็ให้กรอกเป็น 1คน โดยอ้างว่าจะทำให้กู้ผ่านได้ และเมื่อพี่สมชายกู้เงินผ่านได้เงินมา 1 หมื่นบาท จะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ขอหัก 15% คือต้องโอนให้ 1,500 บาท เป็นค่าพากดผ่าน  และถ้าหากพี่สมชายไม่โอนตามที่บอกก็จะเอาชื่อพี่สมชายไปประจานในกรุ๊ป  
จุดสังเกต: อ้างว่ามีวิธีพิเศษ โดยใช้หน้าม้ามาหลอกทำให้ดูน่าเชื่อถือ 
วิธีป้องกัน:  ในกรณีนี้ที่พี่สมชายกู้เงินผ่านเพราะด้วยตัวของพี่สมชายเอง ข้อมูลเท็จที่มิจฉาชีพเอาไปให้กรอกไม่ได้ส่งผลต่อผลการอนุมัติเงินกู้ ทำให้พี่สมชายต้องเสียเงินไปฟรีๆ  ซึ่งหากกู้ครั้งแรกแล้วพี่สมชายสมัครไม่ผ่าน  ก็สามารถขอยื่นกู้ทำรายการได้เรื่อย ๆ อยู่แล้วตามเงื่อนไขที่ผู้ให้บริการกำหนด ดังนั้นหากเจอใครบอกว่ามีเทคนิคกรอกข้อมูลลับแล้วพากดผ่านได้ ให้เราผ่านไปเลย ไม่ต้องสนใจ เพราะวิธีลับไม่มีอยู่จริง 

ค่าสูตร สูตรลับไม่มีอยู่จริง อย่าหลงเชื่อ 

คำศัพท์: ค่าสูตร 
แปลว่า: ค่าซื้อขายเคล็ดลับวิธีกรอกข้อมูล ในแอปกู้ที่คนขายอ้างว่าช่วยให้กู้ผ่าน แต่จริงๆไม่ได้ช่วยให้กู้ผ่านง่ายขึ้น และถ้าหากโดนจับได้ก็อาจจะถูกยกเลิกวงเงินสินเชื่ออีกด้วย 
ประเภทของผู้ให้บริการ: มิจฉาชีพที่แอบแฝงมา 
กรณีตัวอย่าง: คุณป้าสมหมายสมัครเงินกู้กับแอปกู้เงินแต่ขอกู้เงินมาหลายครั้งก็ไม่ผ่านซักที จนมาเจอโพสในกรุ๊ปเฟสบุ๊ค ขายหนังสือคู่มือค่าสูตรวิธีการกดขายว่าต้องกรอกข้อมูลอย่างไรถึงจะผ่าน โดยจะให้โอนเงินไปให้เพื่อซื้อหนังสือค่าสูตร เมื่อป้าสมหมายโอนเงินให้เสร็จเรียบร้อยแล้ว ก็จะส่งคู่มือค่าสูตรมาเป็นหนังสือ หรือไฟล์ pdf มาให้ แต่เมื่อมาสมัครกู้เงินกับแอปโดยกรอกข้อมูลตามคู่มือค่าสูตร ผลปรากฎว่าก็กู้เงินไม่ผ่านอยู่ดี ในกรณีนี้นอกจากป้าสมหมายจะไม่ได้เงินกู้แล้ว ยังเสียเงินไปฟรีๆอีกต่างหาก 
จุดสังเกต: อ้างว่ามีวิธีพิเศษ โดยใช้หน้าม้ามาหลอกทำให้ดูน่าเชื่อถือ 
วิธีป้องกัน: แก๊งมิจฉาชีพมักใช้คำว่า ค่าสูตร กับ พากดผ่าน มาหลอกล่อซึ่งสองอย่างนี้จะมีความคล้ายคลึงกันคือหลอกว่ามีวิธีกรอกข้อมูลสินเชื่อที่อ้างว่าเพิ่มโอกาสให้กู้ผ่านได้ง่าย โดยค่าสูตรจะให้เหยื่อโอนเงินมาและจะส่งหนังสือคู่มือไปให้ ส่วนพากดผ่านคือจะให้โทรติดต่อทำรายการตามที่บอกเมื่อเสร็จสิ้นจะให้โอนเงินมา  ซึ่งทั้งสองกรณีไม่ว่าเจอแบบไหนก็ให้เลื่อนผ่านไปเลย ไม่ต้องสนใจ เพราะค่าสูตร สูตรลับไม่มีอยู่จริง 

แล้วทีนี้ถ้าเพื่อนๆอยากกู้เงินอย่างปลอดภัย ไม่โดนหลอกโอนเงิน ต้องทำอย่างไร 

ก่อนอื่นเลยนั้น เพื่อนๆควรกู้เงินกับผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมาย เพราะว่าโปร่งใส ดอกเบี้ย และการดำเนินการเป็นไปตามข้อกำหนดจากธนาคารแห่งประเทศไทยแน่นอน และมั่นใจได้ว่าจะได้รับการคุ้มครองที่เป็นธรรมและปลอดภัยแน่นอน ในปัจจุบันทั้งเงินกู้นอกระบบและแก๊งมิจฉาชีพมีกลโกงและเทคนิคใหม่ๆมาอยู่เรื่อย ๆ เพื่อน ๆสามารถติดตามอัพเดทข่าวสารได้กับทางเว็บไซต์ฟินนิกซ์ หรือหากไม่แน่ใจสามารถโทรติดต่อสอบถามได้ที่ FINNIX Call Center: 0-2113-1113 ตั้งแต่วันจันทร์-อาทิตย์ เวลา 09.00 น.-18.00 น. ยกเว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์ 

ขอบคุณข้อมูลจาก: ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน