การขอสินเชื่อโดยไม่มีแหล่งรายได้ที่ชัดเจนและไม่มีทะเบียนการค้าเป็นเรื่องที่หลายคนสงสัยว่าทำได้หรือไม่? เพื่อความเข้าใจที่ถูกต้อง ไม่ว่าพ่อค้าแม่ค้าจะอยู่ในกลุ่มที่ได้รับการยกเว้นไม่ต้องจดทะเบียนการค้า หรือเป็นกลุ่มที่ต้องจดทะเบียนการค้าแต่ยังไม่ได้ดำเนินการให้เรียบร้อยก็ตาม พ่อค้าแม่ค้าทั้งสองกลุ่มนี้ยังสามารถขอสินเชื่อได้ โดยต้องอาศัยความเข้าใจเรื่องข้อกำหนดของกรมพัฒนาธุรกิจการค้า ตามพระราชบัญญัติทะเบียนพาณิชย์ พ.ศ. 2499 และ ประเภทของสินเชื่อ โดยบทความที่เราเตรียมมาให้อ่านนี้ จะช่วยให้การขอสินเชื่อเป็นเรื่องง่าย และมีโอกาสได้รับเงินสูง (ข้อมูลอ้างอิง ณ วันที่ 04/04/2025)

รู้จักกับทะเบียนการค้า

ทะเบียนการค้าหรือทะเบียนพาณิชย์เป็นเอกสารที่แสดงถึงการจดทะเบียนธุรกิจอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญสำหรับพ่อค้าแม่ค้าในการสร้างความน่าเชื่อถือและเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อ ทะเบียนการค้าช่วยให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินสามารถตรวจสอบประวัติการทำธุรกิจและความมั่นคงทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

การจดทะเบียนการค้ายังช่วยให้พ่อค้าแม่ค้ามีสิทธิ์ในการเข้าถึงสิทธิประโยชน์ต่างๆ ที่รัฐหรือองค์กรต่างๆ มอบให้ เช่น การเข้าร่วมโครงการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก การได้รับการลดหย่อนภาษี และการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่มีดอกเบี้ยต่ำ นอกจากนี้ยังช่วยให้พ่อค้าแม่ค้ามีความมั่นคงทางกฎหมายและสามารถป้องกันปัญหาทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

บุคคลใดต้องจดทะเบียนการค้าบ้าง

1.) ผู้มีหน้าที่จดทะเบียนพาณิชย์

     1.1) บุคคลธรรมดาคนเดียว (กิจการเจ้าของคนเดียว)

     1.2) ห้างหุ้นส่วนสามัญ

2.) กิจการค้าที่เป็นพาณิชยกิจที่ต้องจดทะเบียนพาณิชย์

บุคคลธรรมดา (กิจการเจ้าของคนเดียว) ห้างหุ้นส่วนสามัญ ตาม 1.1-1.2 ซึ่งประกอบกิจการดังต่อไปนี้ ต้องจดทะเบียนพาณิชย์

     2.1) โรงสีข้าวและโรงเลื่อยที่ใช้เครื่องจักร

     2.2) ขายสินค้าไม่ว่าอย่างใดๆ อย่างเดียวหรือหลายอย่าง คิดรวมทั้งสิ้นในวันหนึ่งขายได้เป็นเงินตั้งแต่ 300 บาทขึ้นไป หรือมีสินค้าดังกล่าวไว้เพื่อขายมีค่ารวมทั้งสิ้นเป็นเงินตั้งแต่ 10,000 บาทขึ้นไป

     2.3) นายหน้าหรือตัวแทนค้าต่างซึ่งทำการเกี่ยวกับสินค้าไม่ว่าอย่างใด ๆ อย่างเดียวหรือหลายอย่าง

และสินค้านั้นมีค่ารวมทั้งสิ้น ในวันหนึ่งวันใดเป็นเงินตั้งแต่ 300 บาทขึ้นไป

     2.4) ประกอบหัตถกรรมหรืออุตสาหกรรมไม่ว่าอย่างใด ๆ อย่างเดียวหรือหลายอย่าง และขายสินค้าที่ผลิตได้ มีค่ารวมทั้งสิ้นในวันหนึ่งวันใดเป็นเงินตั้งแต่ 300 บาทขึ้นไปหรือในวันหนึ่งวันใดมีสินค้าที่ผลิตได้มีค่ารวมทั้งสิ้นตั้งแต่ 10,000 บาทขึ้นไป

     2.5) ซื้อขายสินค้าหรือบริการโดยวิธีการใช้สื่ออิเล็กทรอนิกส์ผ่านระบบเครือข่ายอินเทอร์เน็ต

 3.) พาณิชยกิจที่ได้รับการยกเว้นไม่ต้องจดทะเบียนพาณิชย์

     3.1 การค้าเร่ การค้าแผงลอย

     3.2 พาณิชยกิจเพื่อการบำรุงศาสนาหรือเพื่อการกุศล

     3.3 พาณิชยกิจของนิติบุคคลซึ่งได้มีพระราชบัญญัติ หรือพระราชกฤษฎีกาจัดตั้งขึ้น

     3.4 พาณิชยกิจของกระทรวง ทบวง กรม

     3.5 พาณิชยกิจของมูลนิธิ สมาคม สหกรณ์

     3.6 พาณิชยกิจซึ่งรัฐมนตรีได้ประกาศในราชกิจจานุเบกษา

เทคนิคการเตรียมตัวขอสินเชื่อ

1. เตรียมเอกสารการเงิน: รวบรวมเอกสารที่แสดงถึงรายได้และค่าใช้จ่ายของธุรกิจ เช่น บัญชีรายรับรายจ่าย ใบเสร็จรับเงิน และใบกำกับภาษี สัญญาเช่าพื้นที่ขาย ภาพถ่ายกิจการหรือสินค้า การมีเอกสารการเงินที่ครบถ้วนและชัดเจนจะช่วยให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินสามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
2. สร้างประวัติการเงินที่ดี: พยายามรักษาประวัติการเงินที่ดีโดยการชำระหนี้ตรงเวลาและไม่สร้างหนี้สินเกินความสามารถในการชำระ การมีประวัติการเงินที่ดีจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและโอกาสในการขอสินเชื่อ
3. หาผู้ค้ำประกัน: การมีผู้ค้ำประกันที่มีความน่าเชื่อถือจะช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อในบางประเภท ผู้ค้ำประกันสามารถเป็นบุคคลที่มีประวัติการเงินที่ดีและมีความสามารถในการชำระหนี้
4. เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม: ศึกษาและเปรียบเทียบสินเชื่อจากหลายๆ สถาบันการเงินเพื่อหาสินเชื่อที่มีเงื่อนไขและดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณสามารถจัดการกับการชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
5. เตรียมแผนธุรกิจ: การมีแผนธุรกิจที่ชัดเจนและมีรายละเอียดจะช่วยให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินเห็นภาพรวมของธุรกิจและความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจของคุณ การมีแผนธุรกิจที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อ
6. สร้างความสัมพันธ์กับธนาคาร: การสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับธนาคารหรือสถาบันการเงินจะช่วยให้คุณมีโอกาสในการขอสินเชื่อมากขึ้น การมีความสัมพันธ์ที่ดีกับธนาคารจะช่วยให้คุณได้รับคำแนะนำและการสนับสนุนที่ดีจากธนาคาร

แล้วสินเชื่อสำหรับพ่อค้าแม่ค้าที่ไม่มีทะเบียนการค้า มีอะไรบ้าง

• สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์: สินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือพ่อค้าแม่ค้ารายย่อย โดยไม่ต้องมีทะเบียนการค้า เอกสารน้อย อนุมัติไว สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อที่มีเงื่อนไขและดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับพ่อค้าแม่ค้าในกลุ่มดังกล่าว
• สินเชื่อส่วนบุคคล: สินเชื่อที่สามารถใช้ได้ทั้งในชีวิตประจำวันและธุรกิจ โดยไม่ต้องมีทะเบียนการค้า แต่ต้องมีประวัติการเงินที่ดี สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่มีเงื่อนไขและดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับพ่อค้าแม่ค้าที่ไม่มีทะเบียนการค้า

ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อ

• ตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้: คำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายของธุรกิจเพื่อให้แน่ใจว่ามีความสามารถในการชำระหนี้ การตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้จะช่วยให้คุณสามารถจัดการกับการชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
• ศึกษาข้อมูลสินเชื่อ:  อ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขและข้อกำหนดของสินเชื่อที่ต้องการขอ รวมถึงดอกเบี้ย วงเงินกู้ และวิธีการชำระ การศึกษาข้อมูลสินเชื่อจะช่วยให้คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ
• เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน: รวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินสามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของคุณได้ง่ายขึ้น
• เลือกผู้ให้บริการสินเชื่อที่น่าเชื่อถือ: เลือกผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีความน่าเชื่อถือและมีประวัติการให้บริการที่ดี

สรุปบทความ

การขอสินเชื่อสำหรับพ่อค้าแม่ค้าที่ไม่มีทะเบียนการค้าเป็นเรื่องที่สามารถทำได้ โดยอาศัยเทคนิคและการเตรียมตัวที่ดี การมีเอกสารการเงินที่ครบถ้วนและประวัติการเงินที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อ แต่หากพ่อค้าแม่ค้าท่านไหนที่กำลังมองหาสินเชื่อเพื่อไปประกอบอาชีพ FINNIX มีบริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ผ่านแอปกู้เงิน ปลอดภัย ถูกกฎหมาย สมัครง่ายเพียงใช้มือถือเครื่องเดียว อนุมัติไวสุดใน 5 นาที หากยืม 1 หมื่นบาทจะคิดดอกเบี้ยเพียงวันละ 9 บาท วงเงินสูงสุด 100,000 บาท เลือกจ่ายได้ตามกำลัง

(*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว | ดอกเบี้ย 33% ต่อปี)